Kreditinstitute

Ein Kreditinstitut (auch als Bank, Bankhaus und Bankinstitut bezeichnet) ist ein Unternehmn, dass gesetzlich erlaubte Bankgeschäfte betreibt. Laut Kreditwesengesetz gehören zu den Bankgeschäften: das Einlagengeschäft, Kreditgeschäft, Diskontgeschäft, Effektengeschäft, Depotgeschäft, Investmentgeschäft, die Eingehung der Verpflichtung, Darlehensforderungen vor Fälligkeit zu erwerben, das Garantiegeschäft und das Girogeschäft.

In Deutschland stehen die Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), das heißt sie benötigen die Genehmigung dessen zur Ausübung von Kreditgeschäften. Zwischen Anfang 2004 und Januar 2007 ist die Anzahl der zum Geschäftsverkehr zugelassenen Kreditinstitute von 2.292 auf 2.038 gesunken.

Das deutsche Bankwesen stützt sich auf die Drei-Säulen-Struktur bestehend aus:

• Genossenschaftsbanken (Kreditgenossenschaften und genossenschaftliche Zentralbanken)
• Öffentlich-rechtlichen Instituten (Sparkassen und Landesbanken)
• Kreditbanken

In Deutschland wird die Leistungsfähigkeit und Performance einer Bank anhand der Eigenkapitalrentabiliät beurteilt, wo hingegen in den USA die Cost-Income-Ratio als wichtigstes betriebwirtschaftliches Vergleichskriterium gilt. Im Gegensatz zu den privaten Geschäftsbanken, stellt bei den öffentlich-rechtlichen und genossenschaftlichen Banken die Gewinnmaximierung nicht das wichtigste Ziel dar. Das Resultat ist ein Wettbewerbsdruck, das die deutschen Banken dazu veranlasst ihre Dienstleistungen zu im internationalen Vergleich niedrigen Preisen anzubieten.

Zu den privaten Geschäftsbanken gehören die fünf deutschen internationalen Großbanken (Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank, Dresdner Bank), Privatbanken, Auslandsbanken, private Realkreditinstitute und private Bausparkassen. Die öffentlich-rechtliche Säule setzt sich aus Landesbanken, dem Bundesinstitut KfW, rund 500 Sparkassen, Landesbausparkassen (LBS) und Hypothekenbanken zusammen. Der genossenschaftliche Sektor umfasst die beiden Zentralinstitute (DZ Bank, WGZ-Bank), rund 1.400 Volks- und Raiffeisenbanken, zwölf Sparda-Banken, fünfzehn PSD Banken, Spezialinstitute (im Verbund Fondsgesellschaft (Union Investment), Immobilienfondsgesellschaft (DIFA), Bausparkasse Schwäbisch Hall usw.), Kirchenbanken und sonstige Kreditinstitute (z. B. Beamtenbank). Des weiteren gehören zum Genossenschaftssektor die ReiseBank, Frankfurt am Main und die DVB Bank, Frankfurt am Main.

Die Kundengruppen der Banken sind: Privatbanken (Massengeschäft und Private Banking), Firmenkunden, Staaten und Gebietskörperschaften und andere Banken.

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